crédit immobilier

Au cours du mois de février 2007, les prix des logements anciens en France ont progressé dans l'ensemble de 1,5 %, selon le dernier communiqué de la Fnaim. Sur un mois, les prix des appartements ont augmenté de 2 %, et ceux des maisons de 1 %. "Le mouvement de hausse enregistré, en rupture avec les légères baisses observées depuis le mois de novembre, ne remet pas en cause, pour autant, l'atonie des prix observée depuis le début de l'année", analyse la Fnaim. Le rythme annuel de progression des prix s'établit à 6,5 % en février, contre +7,2 % à fin décembre 2006.

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Taux Euribor 360 jours
Taux	Dernier	Variation	Date
EUR 1W Euribor	3.59200 %	0.00%	18/01/2007
EUR 1M Euribor	3.80300 %	+0.26%	06/03/2007
EUR 2M Euribor	3.84300 %	+0.18%	06/03/2007
EUR 3M Euribor	3.86600 %	+0.16%	06/03/2007
EUR 4M Euribor	3.89400 %	+0.41%	06/03/2007
EUR 5M Euribor	3.92300 %	+0.67%	06/03/2007
EUR 6M Euribor	3.95200 %	+0.74%	06/03/2007
EUR 7M Euribor	3.97100 %	+0.86%	06/03/2007
EUR 8M Euribor	3.98600 %	+0.89%	06/03/2007
EUR 9M Euribor	4.00300 %	+1.03%	06/03/2007
EUR 10M Euribor	4.01500 %	+1.03%	06/03/2007
EUR 11M Euribor	4.02500 %	+1.03%	06/03/2007
EUR 1Y Euribor	4.04100 %	+1.15%	06/03/2007

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Portés par le marché immobilier, le montant des crédits accordés a encore progressé de 15,4% en 2006, à près de 166 milliards d'euros. La demande devrait cependant reculer cette année.

La production de crédits immobiliers a connu un " rythme soutenu " en 2006, à +15,4%, selon l'Observatoire de la production des crédits immobiliers publié lundi 5 mars. Pour l'année 2006, la production globale de prêts immobiliers en France s'établit à 165,846 milliards d'euros contre 143,760 milliards d'euros en 2005 et 81,875 milliards d'euros en 2002. Cette hausse est cependant moins importante que celle enregistrée au cours années précédentes (+21,2% en 2005 et +21,9% en 2004).

Si la progression a bénéficié aux banques généralistes (+16,4%) et aux banques à caractères mutualiste ou coopératif (+14,6%), elle a surtout marqué la " vitalité retrouvée " des banques spécialisées. Leur production est passée de +10,6% en 2005 à +15,7% en 2006.

La demande devrait reculer dans les prochains mois

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Portés par le marché immobilier, le montant des crédits accordés a encore progressé de 15,4% en 2006, à près de 166 milliards d'euros. La demande devrait cependant reculer cette année.

La production de crédits immobiliers a connu un " rythme soutenu " en 2006, à +15,4%, selon l'Observatoire de la production des crédits immobiliers publié lundi 5 mars. Pour l'année 2006, la production globale de prêts immobiliers en France s'établit à 165,846 milliards d'euros contre 143,760 milliards d'euros en 2005 et 81,875 milliards d'euros en 2002. Cette hausse est cependant moins importante que celle enregistrée au cours années précédentes (+21,2% en 2005 et +21,9% en 2004).

Si la progression a bénéficié aux banques généralistes (+16,4%) et aux banques à caractères mutualiste ou coopératif (+14,6%), elle a surtout marqué la " vitalité retrouvée " des banques spécialisées. Leur production est passée de +10,6% en 2005 à +15,7% en 2006.

La demande devrait reculer dans les prochains mois

Pour Michel Mouillart, professeur d'économie à l'université de Paris X Nanterre et rapporteur de cet observatoire, " d'ici l'été prochain, en dépit de conditions de crédit toujours attractives et d'un chômage en baisse, il paraît acquis que la demande va reculer ". " Le marché est parvenu à un point haut ", analyse-t-il, et " le temps des incertitudes est venu " comme chaque fois " en période d'élections présidentielle et législatives ". " Le recul risque même d'être sensible dans les prochains mois ", assure-t-il et " 2007 ne sera certainement pas une bonne année ". " Tout l'enjeu est maintenant de savoir si le marché trouvera suffisamment de ressorts pour rebondir par la suite ", conclut-il.

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ur Michel Mouillart, professeur d'économie à l'université de Paris X Nanterre et rapporteur de cet observatoire, " d'ici l'été prochain, en dépit de conditions de crédit toujours attractives et d'un chômage en baisse, il paraît acquis que la demande va reculer ". " Le marché est parvenu à un point haut ", analyse-t-il, et " le temps des incertitudes est venu " comme chaque fois " en période d'élections présidentielle et législatives ". " Le recul risque même d'être sensible dans les prochains mois ", assure-t-il et " 2007 ne sera certainement pas une bonne année ". " Tout l'enjeu est maintenant de savoir si le marché trouvera suffisamment de ressorts pour rebondir par la suite ", conclut-il.

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Selon l'observatoire Clameur (Connaître les Loyers et Analyser les Marchés sur les Espaces Urbains et Ruraux), groupement de divers acteurs du marché de l'immobilier (Anah, CNAB, UNPI...), le marché locatif français a enregistré une hausse de 3,5 % en 2006, contre +5,1 % en 2005. L'environnement économique du marché locatif privé s'est détérioré au cours du 1er semestre 2006, " la morosité économique et la dégradation du climat social sont venues renforcer les hésitations qui prévalaient jusqu'alors" et, malgré la reprise du marché en été, "l'année 2006 s'est donc terminée comme elle avait commencée, sans éclat". Le "retour au calme est spectaculaire" dans le littoral méditerranéen, par exemple : Marseille, avec +4 % en 2006, contre +6,9 % chaque année, en moyenne, entre 2000 et 2006 ; Hyères, avec +0,5 %, contre +5,3 % auparavant ; Nice, avec +2,9 %, contre +5,0 % auparavant ; Aix en Provence, avec +3,4 %, contre +6 % auparavant.

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Les taux restent très bas parce que très faibles au niveau mondial. L'indicateur des taux établi par l'Anil (Agence nationale pour l'information sur le logement) avec les établissements de crédit le 15 février le confirme. La légère hausse enregistrée depuis le dernier indicateur en novembre dernier n'est pas de nature à désolvabiliser les emprunteurs. Comme c'est le cas en général, la hausse des taux longs observée depuis l'été se répercute avec un temps de retard dans les barèmes proposés au public. " Certes, les taux jouent un rôle majeur, mais le phénomène de fond est l'allongement progressif des durées moyennes qui accompagne depuis 1999 la baisse des taux et qui amplifie son effet. Cette baisse rend l'allongement intéressant, et baisse et allongement concomitants nourrissent inévitablement la hausse des prix ", observe Bernard Vorms, directeur général de l'Anil.

Ce n'est en effet qu'au prix d'un endettement de plus longue durée qu'une part croissante des projets d'accession peut se réaliser. Emprunter sur de très longues durées, plus de 30 ans, peut relever d'un choix rationnel : il n'est pas forcément plus coûteux de payer des intérêts à sa banque qu'un loyer à son bailleur. " De surcroît, en période de hausse des prix, il peut être préférable d'acheter immédiatement plutôt que de prolonger la période préalable à l'accession ", continue Bernard Vorms. S'agissant des prêts de plus de 30 ans - le prêt à 50 ans occupant davantage de place dans les débats que dans la production-, le calcul montre que 80 % du capital restent à rembourser après dix années de remboursement. " Un calcul exact mais théorique car emprunter sur trente ans ne signifie pas rembourser sur trente ans, car la plupart des ménages modifieront l'échéancier ou rembourseront par anticipation ", souligne le spécialiste.

Avec les taux actuels, de l'ordre de 5 % (assurance et sûreté comprises), porter la durée de son prêt de 15 à 25 ans réduit la mensualité de plus de 26 %. Un même allongement en 1985, lorsque les taux étaient de 15 %, aurait réduit la mensualité de moins de 10 %.

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